Почему перевод за границу может идти несколько дней

Многие удивляются, почему деньги за границу не приходят сразу, хотя внутри страны переводы выполняются моментально. Причина в том, что международный перевод проходит через несколько уровней — от проверки банком до прохождения по сети SWIFT и участию посредников. Каждый этап занимает время и зависит от валюты, страны и банковской инфраструктуры.

Как проходит международный перевод

Чтобы понять, почему операция занимает несколько дней, стоит рассмотреть весь путь денег:

  1. Отправка перевода.
    Клиент заполняет реквизиты, банк проверяет правильность данных и формирует сообщение в формате SWIFT.
  2. Внутренний контроль и комплаенс.
    Перед отправкой за границу банк проверяет операцию по системам противодействия отмыванию денег (AML) и санкционным спискам. Это может занять от нескольких часов до суток.
  3. Передача по сети SWIFT.
    SWIFT доставляет сообщение банку-получателю. Если между банками нет прямых отношений, сообщение проходит через один или несколько корреспондентских банков.
  4. Обработка посредниками.
    Каждый банк-посредник удерживает свою комиссию и выполняет внутреннюю проверку. Иногда они работают только в определённые часы или не обрабатывают валюту по выходным.
  5. Зачисление средств банком-получателем.
    После получения сообщения банк проверяет совпадение реквизитов, проводит внутреннюю обработку и зачисляет средства на счёт клиента.

На каждом этапе возможны задержки, особенно если банки работают в разных часовых поясах или с разными валютами.

Основные причины, почему перевод идёт несколько дней

1. Время прохождения через банки-посредники

Если банк-отправитель не имеет прямых корреспондентских отношений с банком-получателем, деньги проходят через несколько промежуточных банков. Каждый из них выполняет собственные проверки и обработку.

Например, перевод из России в Южную Америку может пройти через банки в Европе и США. Каждый такой переход добавляет 1 рабочий день.

2. Разница во времени и банковские часы

SWIFT работает круглосуточно, но банки — нет. Большинство учреждений обрабатывает международные платежи в рабочие часы по местному времени.
Если перевод отправлен вечером, он может попасть в обработку только на следующий день.

Кроме того, когда отправитель и получатель находятся в разных часовых поясах, окна обработки почти не пересекаются.

3. Банковские выходные и праздники

Переводы не проходят в выходные и праздничные дни страны-участника. Если, например, в стране получателя национальный праздник, банк просто не зачислит средства до следующего рабочего дня.

4. Валюта операции

Некоторые валюты требуют обязательного прохождения через банки-корреспонденты в определённых странах. Например, переводы в долларах США почти всегда проходят через американские банки. Если в цепочке участвуют несколько валют, время обработки увеличивается.

5. Комплаенс и проверки безопасности

Международные платежи проходят через автоматические фильтры, проверяющие каждую операцию на соответствие требованиям AML и FATF.
Если что-то вызывает подозрение — например, нестандартная сумма или страна назначения — операция отправляется на ручную проверку. Это может продлить срок на 1–3 дня.

6. Ошибки в реквизитах

Неправильно указанный IBAN или SWIFT-код может привести к тому, что банк вернёт перевод на доработку. Даже если ошибка незначительная, система может автоматически заблокировать сообщение.

Исправление и повторная отправка занимают ещё несколько дней.

7. Конвертация валют

Если отправитель переводит деньги в одной валюте, а получатель держит счёт в другой, конвертация проходит на стороне банка. В некоторых случаях это выполняется не мгновенно — банк ждёт оптимального курса или расчётного времени по валюте.

Типичные сроки перевода

  • В пределах Европы (SEPA): 1 рабочий день.
  • SWIFT-переводы между крупными банками: 2–3 рабочих дня.
  • Переводы с участием корреспондентских банков: 3–5 рабочих дней.
  • Экзотические валюты и направления: до 7 рабочих дней.

Время указывается без учёта выходных и праздничных дней. Если перевод оформлен в пятницу вечером, обработка начнётся только в понедельник.

Как можно ускорить международный перевод

  1. Отправляйте платежи утром. Это увеличивает шанс, что он попадёт в обработку в тот же день.
  2. Уточняйте график работы банка и валютных расчётов. Некоторые банки проводят валютные операции только до 15:00.
  3. Используйте SWIFT gpi. Это улучшенная версия SWIFT, позволяющая отслеживать статус перевода в реальном времени и получать уведомления о зачислении.
  4. Проверяйте реквизиты заранее. Любая ошибка приведёт к возврату средств.
  5. Выбирайте банк с прямыми корреспондентскими связями. Чем меньше посредников, тем быстрее пройдёт операция.
  6. Избегайте переводов перед выходными и праздниками. Лучше отправить заранее в начале недели.

Почему мгновенные переводы за границу редки

Даже при развитии финтех-сервисов (Wise, Revolut, PaySend) мгновенные переводы возможны только между странами, где банки используют одинаковые стандарты и валюту. В большинстве случаев операция всё равно проходит через SWIFT или внутренние шлюзы, где обязательны проверки.

Пока международное регулирование остаётся жёстким, скорость ограничена требованиями безопасности и согласованиями между банками.

Что делать, если перевод задерживается

Если деньги не дошли через 3–5 рабочих дней, стоит:

  • уточнить в банке статус перевода по референс-номеру (SWIFT Reference / UETR);
  • проверить, не запрашивал ли банк-получатель дополнительную информацию;
  • запросить копию SWIFT-сообщения, чтобы убедиться, что реквизиты указаны верно;
  • связаться с получателем и уточнить, поступили ли средства на корреспондентский счёт.

Иногда задержка связана не с банком, а с системой контроля — например, платёж временно удержан для проверки источника средств

Scroll to Top