SWIFT-переводы надёжны, но не всегда быстры. В некоторых случаях деньги не доходят к получателю в течение нескольких дней, что вызывает тревогу. На деле задержка не всегда означает проблему — чаще всего она связана с процедурой проверки, техническими различиями между банками или участием посредников. Однако, если срок затянулся, стоит разобраться, где именно остановился перевод и как действовать.
Сколько обычно идёт SWIFT-перевод
Средний срок обработки — от 1 до 5 рабочих дней.
- Внутри Европы: 1–2 дня.
- В США, Канаду, Азию: 2–4 дня.
- В другие регионы с посредниками: до 5–7 дней.
Если прошло больше недели, перевод стоит проверить.
Почему SWIFT-переводы могут задерживаться
1. Проверка безопасности и комплаенс
Каждый банк обязан проверять международные переводы на соответствие санкционным спискам и правилам AML (Anti-Money Laundering).
Если операция кажется подозрительной — например, сумма необычно велика или страна назначения находится под ограничениями, — платёж отправляют на ручную проверку. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.
2. Ошибки в реквизитах
Неверно указанный IBAN, SWIFT-код или имя получателя часто становятся причиной автоматического отклонения. В некоторых случаях банк-получатель не может идентифицировать клиента и временно «замораживает» перевод до уточнения данных.
3. Посредники между банками
SWIFT-переводы проходят через цепочку корреспондентских банков. Если один из них задерживает подтверждение, вся операция приостанавливается.
Чем длиннее цепочка, тем выше вероятность, что платёж остановится на промежуточном этапе.
4. Разница во времени и выходные
Переводы не обрабатываются в выходные и праздничные дни в странах участников. Если платёж оформлен в пятницу вечером, он фактически попадёт в обработку только в понедельник.
Разница во времени между странами тоже играет роль — например, при переводе из Азии в Америку сутки могут потеряться только из-за несоответствия графиков работы.
5. Конвертация валюты
Если платёж включает обмен валют, обработка может занять дольше из-за проверки курсов и расчётов. Особенно это касается переводов в редких валютах.
6. Технические задержки
Иногда проблема связана с системой банка — сбой в обмене сообщениями SWIFT, обновление ПО или перегрузка платёжных шлюзов.
Что можно сделать, если деньги не пришли
1. Проверить срок
Если не прошло пяти рабочих дней, торопиться не стоит. Иногда перевод проходит все проверки без уведомлений, и деньги поступают с небольшой задержкой.
2. Уточнить статус перевода в своём банке
Каждый SWIFT-платёж имеет уникальный номер UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) или Reference Number.
По этому номеру банк может отследить движение перевода и определить, где он сейчас находится — у посредника, в банке-получателе или на проверке.
Запрос обычно выполняется в течение одного дня, и клиент получает отчёт о маршруте.
3. Попросить копию SWIFT-сообщения
SWIFT-сообщение (MT103) — это официальный документ, подтверждающий отправку перевода. В нём указаны все участники, суммы, коды банков и дата отправки.
Копия поможет банку-получателю быстрее найти поступление, если оно уже зачислено на корреспондентский счёт, но ещё не отражено на счёте клиента.
4. Связаться с получателем
Стоит попросить получателя уточнить у своего банка, не поступали ли средства на входящий корреспондентский счёт. Иногда платёж уже получен, но не распределён по конкретным клиентским счетам из-за различий в именах или реквизитах.
5. Проверить правильность реквизитов
Если в копии SWIFT-сообщения указана ошибка (например, неверный SWIFT-код), банк может запросить отзыв перевода и повторно отправить его с корректными данными.
6. Уточнить, не запрошены ли дополнительные документы
Некоторые банки требуют подтверждение происхождения средств или копию договора, особенно если платёж связан с бизнесом. Отсутствие таких документов может замедлить обработку.
7. Если прошло больше 7 рабочих дней
Нужно подать официальное заявление в банк на трассировку перевода (payment trace).
Банк отправляет запрос через сеть SWIFT всем участникам цепочки и получает ответ, где именно находится перевод. На практике поиск занимает 3–5 дней.
Если выяснится, что платёж застрял у посредника или был возвращён, банк сообщит причину и сроки возврата средств.
Как предотвратить подобные ситуации
- Проверяйте реквизиты заранее. Ошибки в IBAN или SWIFT-кодах — основная причина задержек.
- Указывайте полное имя и адрес получателя. Это важно для комплаенс-проверки.
- Не отправляйте крупные суммы без уведомления получателя. Лучше заранее сообщить банку-получателю о предстоящем переводе.
- Сохраняйте чек и номер UETR. Без них поиск перевода займёт больше времени.
- Отправляйте переводы в начале недели. Так платёж успеет пройти все этапы до выходных.
- Используйте SWIFT gpi. Эта система позволяет отслеживать статус в реальном времени — видно, когда и где перевод был подтверждён.
Что делать, если банк не даёт информации
Банк обязан предоставить сведения о движении перевода по запросу клиента. Если сотрудники не могут назвать статус, стоит потребовать официальный отчёт по UETR или копию MT103.
Если банк игнорирует запрос, можно направить письменное обращение на имя руководителя отделения или в службу поддержки, а при необходимости — жалобу в Банк России (для российских банков) или соответствующий финансовый регулятор.
Когда возможен возврат
Если перевод не может быть доставлен — например, из-за закрытого счёта получателя или неверных реквизитов, — банк-получатель возвращает деньги через ту же сеть SWIFT. Процесс может занять от 5 до 10 дней.
Возврат происходит за вычетом комиссий всех участников цепочки.