Международные переводы требуют внимательности к деталям. Ошибка в одной букве или цифре способна задержать перевод на недели или привести к его возврату с удержанием комиссий. Чтобы избежать проблем, стоит проверить реквизиты иностранного банка до отправки денег. Сделать это можно самостоятельно, используя официальные источники и простые инструменты.
Почему важно проверять реквизиты
SWIFT-система передаёт сообщения между банками по точным идентификаторам. Если код банка или номер счёта указан неверно, сообщение не сможет быть доставлено адресату. Кроме того, ошибки в названии банка, адресе или стране могут вызвать автоматическую блокировку перевода системой комплаенса.
Проверка реквизитов нужна, чтобы:
- убедиться, что банк существует и подключён к сети SWIFT;
- исключить попадание в мошеннические схемы;
- подтвердить правильность IBAN и кода BIC;
- избежать возврата платежа и двойных комиссий.
Основные реквизиты, которые нужно проверить
- IBAN (International Bank Account Number) — международный формат счёта, который используется в Европе и ряде других стран.
- SWIFT / BIC (Bank Identifier Code) — уникальный код банка, используемый для обмена сообщениями в сети SWIFT.
- Название и адрес банка — должны совпадать с официальными регистрационными данными.
- Страна и валюта счёта — важно, чтобы они соответствовали системе IBAN и условиям банка.
Как проверить IBAN
1. Проверка по структуре
Каждый IBAN состоит из:
- двух букв — кода страны;
- двух контрольных цифр;
- до 30 символов — номера счёта и кода банка.
Например:
- Германия — DE89 3704 0044 0532 0130 00
- Франция — FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Италия — IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456
Если длина или формат отличаются от стандарта страны, IBAN считается недействительным.
2. Онлайн-валидаторы
Проверить IBAN можно на официальных ресурсах:
- iban.com — международный валидатор;
- bank-code.net — сервис проверки структуры IBAN и страны;
- сайты национальных банков (например, Deutsche Bundesbank, Banque de France).
Валидатор показывает, действительно ли IBAN соответствует стандарту и к какому банку относится.
Как проверить SWIFT / BIC код
1. Использовать официальный каталог SWIFT
На сайте swift.com/bsl доступен поиск по BIC-кодам. Введите код (например, DEUTDEFF), и система покажет:
- название банка;
- город и страну;
- актуальность подключения к сети SWIFT.
2. Проверить по сторонним справочникам
Есть сервисы, которые позволяют проверить SWIFT по названию банка или стране:
- bank-codes.com
- theswiftcodes.com
- bank.info
Они показывают актуальные данные и возможные филиалы.
3. Сверить с официальным сайтом банка
На сайте банка-получателя всегда указаны правильные SWIFT и IBAN. Лучше использовать именно эти данные, а не те, что прислали по почте. Если реквизиты были получены от контрагента, стоит попросить ссылку на страницу банка с подтверждением.
Как убедиться, что банк подключён к SWIFT
Не все учреждения имеют прямой доступ к сети. Некоторые используют посредников — крупные международные банки. Проверить подключение можно по каталогу SWIFT BIC Directory. Если банк не найден, лучше уточнить у получателя, какой корреспондент используется.
Что делать, если данные вызывают сомнение
- Связаться с банком напрямую.
Позвоните или напишите в официальный контакт-центр банка. Не используйте телефоны из писем — только номера с сайта. - Сравнить с официальными документами.
Уточните у получателя, чтобы он прислал реквизиты в виде банковского подтверждения (Bank Details Certificate). - Проверить соответствие страны и кода.
Например, если IBAN начинается с “GB”, а SWIFT указывает на банк во Франции, это явное несоответствие. - Избегать посредников без лицензии.
Если реквизиты принадлежат малоизвестной платёжной платформе, стоит проверить её регистрацию и лицензии на сайте регулятора (например, FCA в Великобритании или BaFin в Германии).
Как банки проверяют реквизиты перед переводом
Большинство банков автоматически проверяют корректность IBAN и SWIFT. Если код не существует или не соответствует формату страны, система не примет платёж. Но банк не может гарантировать, что счёт действительно принадлежит нужному человеку — это проверяется только вручную.
Поэтому ответственность за правильность имени и номера счёта лежит на отправителе.
Практический пример проверки
Клиент из России собирается перевести средства в Испанию. Полученные реквизиты:
- IBAN: ES91 2100 0418 4502 0005 1332
- SWIFT: CAIXESBBXXX
Проверяем:
- IBAN начинается с “ES” — код Испании. Формат (24 символа) корректный.
- SWIFT-код через справочник swift.com показывает банк CaixaBank S.A., Барселона.
- На сайте CaixaBank эти данные совпадают. Реквизиты подтверждены, перевод безопасен.
Советы по безопасности
- Не полагайтесь на письма от неизвестных адресов. Мошенники часто рассылают поддельные счета с фальшивыми IBAN.
- Храните копию проверенных реквизитов. Если контрагент их изменит, легко заметить подмену.
- Не используйте посредников, не работающих по лицензии.
- Проверяйте данные перед каждым новым переводом. Банки иногда меняют корреспондентские счета.