Ошибки в международных переводах случаются даже при внимательном заполнении формы. Иногда неверно указанный IBAN или SWIFT-код приводит к тому, что деньги отправляются в другой банк или «застревают» на промежуточном этапе. Возврат SWIFT-перевода возможен, но занимает время и требует официальной процедуры.
Почему возникают ошибки
Основные причины просты: опечатка в реквизитах, перепутанная валюта, устаревшие корреспондентские счета или неверное имя получателя. Бывает, что банк-получатель отказывается зачислить платёж, если данные не совпадают, и автоматически возвращает средства обратно через систему SWIFT.
В других случаях операция проходит успешно на стороне отправителя, но застревает у посредников, которые требуют дополнительную проверку.
Как действовать, если ошибка обнаружена сразу
Если заявка на перевод ещё не исполнена, нужно немедленно обратиться в банк и попросить отменить операцию. Обычно отмена возможна в течение рабочего дня до момента списания средств.
Банк проверит статус и, если платёж не ушёл в сеть SWIFT, просто аннулирует его и вернёт сумму на счёт.
Когда операция уже отправлена, но не зачислена, начинается процедура отзыва (recall).
Что такое отзыв SWIFT-перевода
Отзыв — это официальный запрос банка-отправителя к банку-получателю с просьбой вернуть средства. Запрос передаётся по сети SWIFT с тем же идентификатором, что и исходное сообщение.
Возврат возможен, если:
- банк-получатель ещё не зачислил платёж клиенту;
- получатель согласился на возврат;
- операция признана ошибочной (неверные реквизиты, отменённый договор).
Если средства уже зачислены, их можно вернуть только по согласию получателя или через судебное решение.
Как проходит процедура возврата
Процесс состоит из нескольких этапов. Сначала клиент обращается в свой банк с заявлением. В нём указываются дата перевода, сумма, реквизиты и причина отзыва. Банк проверяет информацию и формирует SWIFT-запрос на возврат.
Запрос идёт по цепочке тех же корреспондентских банков, которые участвовали в исходной операции. Каждый из них подтверждает возврат и пересылает деньги обратно.
В среднем процедура занимает от пяти до десяти рабочих дней. Иногда дольше — если задействовано несколько посредников или требуется дополнительное согласование.
Какие документы нужны
Для оформления отзыва банк обычно просит:
- заявление клиента;
- копию платёжного поручения;
- при необходимости — подтверждение ошибки (например, письмо от получателя или исправленные реквизиты).
Если перевод был связан с контрактом, стоит приложить копию договора или письма, объясняющего, почему операция подлежит отмене.
Когда возврат невозможен
Иногда вернуть средства нельзя. Это происходит, если:
- деньги уже зачислены получателю, и он отказывается их вернуть;
- банк-получатель ликвидирован или недоступен из-за санкций;
- операция выполнена через неофициальные платёжные платформы.
В таких случаях остаётся только направить претензию получателю или обратиться в суд по месту регистрации банка.
Что происходит с комиссиями
Даже если перевод возвращается полностью, комиссии не компенсируются. Каждый банк в цепочке удерживает плату за обработку. В итоге возвращаемая сумма может быть меньше исходной.
Чтобы уменьшить потери, можно попросить банк указать в запросе, что ошибка техническая и средства не поступили получателю. В этом случае часть посредников иногда отказывается от удержания комиссии.
Как избежать ошибок в будущем
Перед каждым переводом стоит внимательно сверять реквизиты с документом из банка или официальной страницей компании. Не стоит копировать данные из переписки — мошенники часто подменяют реквизиты.
При регулярных операциях полезно создать шаблон внутри интернет-банка, где данные проверены и не требуют ручного ввода.
Если есть сомнения в корректности информации, можно отправить тестовый платёж с небольшой суммой. Это позволит убедиться, что перевод доходит по нужному маршруту.
Что делать, если банк долго не отвечает
Если прошло больше недели, а ответа нет, можно запросить у банка подтверждение статуса через UETR — уникальный идентификатор перевода в SWIFT gpi. Он показывает, где сейчас находится платёж и какой банк его обрабатывает.
Если отзыв уже отправлен, банк обязан сообщить номер SWIFT-сообщения и дату отправки запроса на возврат.
Иногда задержка связана не с банком, а с проверкой у корреспондента. В этом случае остаётся дождаться завершения процедуры.