Получение оплаты из-за рубежа кажется простой процедурой, но на практике именно здесь чаще всего возникают ошибки. Они связаны с неточными реквизитами, разной валютой счёта, неверным назначением платежа или отсутствием подтверждающих документов. Чтобы перевод не задержался, стоит заранее подготовить данные и согласовать условия с клиентом.
Подготовка к получению перевода
Первый шаг — определить способ, которым клиент будет отправлять деньги. Это может быть банковский SWIFT-перевод, платёж через платформу (Wise, Payoneer) или внутренняя система фриланс-биржи. Для каждого варианта набор реквизитов немного отличается, поэтому лучше согласовать способ заранее.
Если оплата идёт напрямую на счёт, банк потребует данные в международном формате:
- ФИО или название компании латиницей;
- номер счёта (IBAN, если страна клиента входит в зону его использования);
- SWIFT/BIC-код банка;
- название и адрес банка;
- валюту получения.
Часто клиент просит документ, где эти данные указаны официально. Можно запросить у банка подтверждение реквизитов или распечатку из личного кабинета.
Как согласовать валюту
Главная ошибка — несоответствие валюты счёта и перевода. Если клиент отправляет доллары, а ваш счёт открыт в евро, произойдёт конвертация. Потери могут составить 1–3 % суммы. Лучше указать, в какой валюте открыт счёт, и попросить клиента отправлять именно её.
При регулярных переводах удобно иметь мультивалютный счёт — деньги зачисляются в исходной валюте без конвертации.
Назначение платежа
Поле Payment Details нужно заполнить так, чтобы банк понимал цель операции. Лучше указать номер инвойса, месяц или услугу, например: Payment for services under contract №5 from May 2025. Не стоит писать слишком общие фразы вроде Transfer или Payment — банки часто задерживают такие переводы на проверку.
Как избежать ошибок
— Использовать только официальные реквизиты. Все данные нужно брать из подтверждения банка или личного кабинета, а не из переписки по почте.
— Проверять SWIFT-код. Его можно сверить на сайте банка или в каталоге swift.com.
— Следить за форматом IBAN. Для каждой страны длина и структура номера разные. Проверить можно через международный валидатор iban.com.
— Сообщать клиенту адрес банка и страну. Эти поля обязательны для SWIFT-переводов.
— Не менять реквизиты без уведомления. Если банк выдал новые данные, нужно сообщить об этом официальным письмом с подписью или печатью.
Инвойсы и документы
Для юридических переводов или крупных сумм нужен инвойс (invoice). В нём указываются реквизиты, сумма, дата, описание услуги и валюту. Инвойс помогает клиенту оформить платёж, а получателю — подтвердить происхождение средств при проверке.
Хранить такие документы стоит не менее трёх лет. Это упростит налоговую отчётность и доказательство законности дохода.
Когда стоит запросить подтверждение
Если клиент утверждает, что отправил перевод, а деньги не пришли через несколько дней, можно попросить копию SWIFT-сообщения (MT103). В нём виден маршрут и дата отправки. Этот документ поможет банку-получателю быстрее найти перевод в системе.
Также полезно уточнить референс-номер (UETR). По нему можно отследить платёж в сети SWIFT gpi, если банки подключены к этой системе.
Что делать при задержке
Иногда платёж застревает на комплаенс-проверке, особенно если сумма крупная или клиент из другой юрисдикции. В этом случае банк может запросить копию договора или подтверждение источника дохода.
Лучше заранее иметь под рукой документы — договор, переписку с клиентом, инвойс. Чем быстрее их предоставить, тем быстрее банк продолжит обработку.
Налоги и отчётность
Если вы получаете оплату как физическое лицо, стоит уточнить налоговый порядок в своей стране. При регулярных переводах разумно оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. Это не только упростит отчётность, но и поможет легально принимать оплату от компаний.
Бизнес-клиентам проще работать с исполнителем, у которого есть официальные банковские реквизиты и возможность выставлять счета.
Практический пример
Дизайнер из России получает оплату от клиента из Германии. Клиент переводит евро на счёт исполнителя. В реквизитах указаны:
- IBAN: DE89 3704 0044 0532 0130 00
- SWIFT: DEUTDEFF
- Банк: Deutsche Bank AG, Germany
- Назначение: Payment for design services, Invoice № 2025/04
Перевод поступает через два дня без конвертации и дополнительных комиссий, потому что валюта счёта и платежа совпала, а реквизиты указаны точно.