Когда отправляешь деньги за границу, вся цепочка — от твоего банка до банка получателя — проверяет платёж на соответствие правилам. Один пропущенный символ в адресе или неверная кодировка имени, и деньги «зависают» на неделе, а то и возвращаются с вычетом комиссий. Поэтому грамотный чек-лист экономит нервы, время и деньги.
Универсальный чек-лист: что должно быть под рукой
- Полное имя отправителя — латиницей, как в загранпаспорте. Если платёж идёт от компании, указываем юридическое наименование в английской транслитерации.
- Адрес отправителя — улица, город, индекс и страна. Банки обязаны знать, откуда физически отправляются средства.
- Номер счёта или IBAN твоего счёта — без пробелов, строго в том формате, который даёт банк.
- ФИО получателя — тоже латиницей. Даже одна лишняя буква вызывает ручную проверку.
- Номер счёта получателя / IBAN — проверь количество символов: для IBAN это от 15 до 34.
- SWIFT/BIC банка получателя — восемь или одиннадцать символов. Если у банка несколько филиалов, уточни правильный BIC, иначе платёж уйдёт «не туда».
- Адрес банка получателя — заполняют не всегда, но лучше иметь: город, страна и, по возможности, улица.
- Валюта и точная сумма — цифрами и прописью (требует часть банковских онлайн-форм). Обрати внимание на ограничения: некоторые площадки не пропускают центы или копейки.
- Назначение платежа — чёткое и на английском: «Invoice № 1234 for consulting services» или «Personal remittance to family». Чем конкретнее, тем меньше вопросов у комплаенса.
- Коды комиссий — OUR, SHA или BEN. Отметь, кто оплачивает издержки, чтобы получатель избежал недоразумений.
- Документы-подтверждения (по требованию): копия договора, счёт-фактура, паспортная страница с фото. Их запрашивают при крупных суммах или платежах в «чувствительные» страны.
- Контактные данные получателя — телефон и e-mail. Если банк адресата захочет уточнить реквизиты, он сделает это напрямую, а не через всю цепочку корреспондентов.
Частные нюансы, о которых легко забыть
- Локальные коды. В США нужен routing number (ABA), в Великобритании — sort code, в Австралии — BSB. Проверь списки на сайте своего банка.
- Двухэтапные платежи. Если пользуешься финтех-сервисом, который сначала принимает рубли или лиры, а потом перечисляет доллары, тебе понадобятся внутренние реквизиты платформы плюс внешние. Уточни, какой из кодов ставить в форму.
- Лимиты по странам. Турецкие банки не принимают входящие доллары без указания кода цели T-code; китайские — требуют обозначить вид контракта. Всегда уточняй требования до отправки.
Как не получить возврат с комиссией
- Попроси получателя прислать реквизиты в PDF или скрином из онлайн-банка: так меньше опечаток.
- Проверь IBAN и BIC через публичные валидаторы. Они моментально покажут, существует ли такой банк.
- Не сокращай назначение платежа ради «красоты». Чем яснее формулировка, тем быстрее проходит комплаенс.
- Храни копии всех подтверждающих файлов в одном облачном каталоге: если появятся вопросы, ты ответишь за пару минут.
- При суммах выше внутреннего лимита спроси менеджера, какие бумаги точно понадобятся. Лучше подготовить их сразу, чем ждать дополнительного запроса.
Международный перевод — это не стихийный клик «отправить деньги», а маленький проект с чётким списком данных. Чем внимательнее ты пройдёшь чек-лист, тем быстрее средства дойдут до адресата, тем меньше вероятность возврата и лишних комиссий. Сохрани этот список в закладки, отметь выполненные пункты перед каждой отправкой — и твои трансграничные платежи перестанут быть лотереей.