Международные расчёты становятся обычной частью как личных, так и деловых операций. Люди получают оплату от иностранных клиентов, компании работают с зарубежными партнёрами, а фрилансеры сотрудничают с заказчиками из разных стран. В этих ситуациях удобнее иметь мультивалютный счёт — инструмент, который позволяет хранить и использовать сразу несколько валют без необходимости открывать отдельные счета в каждом банке.
Что такое мультивалютный счёт
Мультивалютный счёт — это банковский счёт, на котором можно держать деньги в разных валютах одновременно. Он имеет единый номер, но внутри счёта открываются «кошельки» по каждой валюте: рубли, евро, доллары, фунты и другие.
Когда вы получаете перевод, система автоматически определяет, в какой валюте пришли средства, и зачисляет их на соответствующий баланс. При необходимости можно быстро конвертировать одну валюту в другую по текущему курсу банка.
Преимущества мультивалютного счёта
- Экономия на конвертации.
Нет необходимости обменивать валюту при каждом переводе — можно хранить и использовать её напрямую. - Удобство международных расчётов.
Один счёт подходит для получения и отправки переводов в разных валютах. - Гибкость при оплатах.
Можно выбрать, с какого валютного баланса оплачивать счёт или делать перевод. - Контроль за курсами.
Пользователь может конвертировать валюту в нужный момент, когда курс выгоден, а не в момент автоматического обмена. - Упрощённый документооборот.
Не нужно оформлять несколько договоров и счетов — все операции ведутся в рамках одного счёта.
Чем мультивалютный счёт отличается от нескольких отдельных
Если у клиента открыты отдельные валютные счета, каждый из них имеет свой номер и требует отдельного обслуживания. Для переводов между ними банк проводит внутренние операции, что иногда сопровождается комиссией.
В мультивалютном счёте всё объединено: вы просто переключаетесь между валютами внутри одного контракта. Это удобнее, особенно при частых операциях в нескольких валютах.
Кому подходит мультивалютный счёт
Частным лицам
- людям, часто путешествующим и оплачивающим покупки за границей;
- фрилансерам, получающим оплату из разных стран;
- тем, кто хранит часть средств в валюте для диверсификации.
Бизнесу
- экспортёрам и импортёрам, работающим с несколькими валютами;
- IT-компаниям и агентствам с зарубежными клиентами;
- представителям международных корпораций и филиалов.
Для компаний мультивалютные счета особенно полезны, потому что позволяют вести расчёты с разными контрагентами без постоянных обменов валют и минимизировать курсовые потери.
Как открыть мультивалютный счёт
1. Выбрать банк
Не все банки предлагают полноценные мультивалютные счета. Лучше выбирать те, которые поддерживают международные переводы и работают с основными валютами — доллар, евро, фунт, юань.
2. Определить нужные валюты
Некоторые банки открывают счёт только для ограниченного набора валют, другие позволяют подключать новые при необходимости. Если вы планируете переводы, стоит сразу добавить нужные валюты, чтобы не оформлять изменения позже.
3. Подготовить документы
Для частных лиц:
- паспорт;
- заявление на открытие счёта;
- иногда — подтверждение источника дохода при частых международных переводах.
Для юридических лиц:
- учредительные документы;
- карточка с образцами подписей и печатью;
- ИНН, ОГРН, лицензии (если применимо);
- при необходимости — контракты с иностранными партнёрами.
4. Подписать договор и подключить онлайн-банк
После открытия счёта можно управлять валютами через личный кабинет: пополнять, переводить, обменивать и отслеживать операции.
5. Проверить комиссии
Банк может взимать плату за обслуживание, валютные переводы и конвертацию. Некоторые учреждения предлагают льготные тарифы при определённом обороте или остатке на счёте.
Как использовать мультивалютный счёт
- Получение переводов.
Клиент сообщает партнёрам свой единый номер счёта и SWIFT-код банка. Переводы в разных валютах автоматически зачисляются на соответствующий баланс. - Оплата зарубежным поставщикам.
Можно отправлять деньги напрямую в валюте контракта, не теряя на обмене. - Хранение валютных резервов.
Удобно держать часть средств в долларах, евро или юанях, чтобы распределить риски и воспользоваться выгодным курсом при необходимости. - Путешествия и онлайн-покупки.
Многие банки выпускают мультивалютные карты, привязанные к счёту. Оплата происходит в валюте покупки, без дополнительной конвертации.
На что обратить внимание
- Курс конвертации. Уточните, какой курс банк применяет при обмене между валютами — рыночный или внутренний.
- Ограничения по странам. Некоторые банки не проводят переводы в определённые регионы из-за санкций.
- Минимальные остатки. В отдельных банках требуется держать на счету минимальную сумму, чтобы избежать комиссии за обслуживание.
- Поддержка SWIFT gpi. Это ускоряет международные переводы и позволяет отслеживать движение средств.
Пример для частного лица
Фрилансер получает оплату от клиентов из США, Германии и Великобритании. На мультивалютный счёт поступают доллары, евро и фунты. Часть он тратит на онлайн-подписки в евро, часть переводит в рубли для личных расходов, а доллары хранит как сбережения. При этом никакая конвертация не происходит автоматически — всё под контролем клиента.
Пример для бизнеса
Компания из России импортирует оборудование из Китая и экспортирует продукцию в Европу. С мультивалютным счётом она оплачивает поставки в юанях и получает выручку в евро, не открывая отдельные счета в каждой стране. Это упрощает бухгалтерию и снижает потери при обмене валют.