После 2022 года международные переводы в Европу стали сложнее. Многие банки изменили маршруты, часть корреспондентских связей была закрыта, а комиссии и сроки выросли. Тем не менее переводы через SWIFT по-прежнему возможны, если знать, какие банки их обслуживают и какие реквизиты теперь требуются.
Как изменился маршрут переводов
До 2022 года переводы между Россией и Европой проходили напрямую через европейские банки-корреспонденты. Сейчас цепочка стала длиннее — в операциях часто участвуют банки-посредники в странах, не попавших под ограничения, например в Турции, Казахстане, Сербии или ОАЭ.
Это увеличивает срок зачисления и итоговую комиссию. Если раньше перевод доходил за 1–2 дня, теперь часто требуется 4–7 рабочих дней. Каждый посредник проверяет документы, источник средств и страну отправителя.
Какие банки принимают SWIFT-переводы
Полный список постоянно обновляется, но общие принципы такие:
- Крупнейшие банки Европы продолжают принимать SWIFT-платежи, если они проходят через допустимых корреспондентов.
- Некоторые банки не работают с отдельными валютами (например, не принимают доллары из определённых стран).
- Для частных лиц переводы небольших сумм по личным целям (помощь семье, оплата обучения, аренда) чаще всего проходят без проблем, если правильно оформлены документы и назначение.
Лучше заранее уточнить у своего банка, с какими странами и валютами он может работать.
Какие данные теперь обязательны
Банки стали строже проверять каждую деталь. Для успешного перевода нужно:
- полное имя или название получателя латиницей;
- корректный IBAN;
- точный SWIFT-код;
- адрес банка и страна;
- назначение платежа с указанием цели перевода;
- при необходимости — подтверждающие документы (договор, счёт, справка).
Если назначение не указано или выглядит неоднозначно, перевод могут приостановить до уточнения.
Проверки и комплаенс
После 2022 года комплаенс-проверки усилились. Каждый перевод анализируется по критериям страны происхождения, валюты, суммы и целей.
Сотрудники банка могут запросить:
- паспорт и подтверждение личности;
- документы о происхождении средств;
- договор с получателем или счёт-фактуру.
От скорости предоставления этих документов зависит, как быстро платёж будет разблокирован.
Как выбрать валюту
Лучше отправлять деньги в евро — эта валюта используется в зоне SEPA и быстрее проходит внутри европейских банков.
Если счёт получателя в другой валюте, конвертация произойдёт на его стороне, но это увеличит комиссию.
При переводах в долларах США цепочка корреспондентов обычно длиннее, поэтому такие платежи идут дольше.
Комиссии и сроки
Средний срок зачисления в страны ЕС — от 3 до 6 рабочих дней. Комиссия зависит от числа посредников и может составлять от 20 до 60 евро.
Чтобы сократить расходы, можно выбрать вариант SHA (разделение комиссии) или OUR (все комиссии оплачивает отправитель, но получатель получает полную сумму).
Банк иногда предлагает ускоренный перевод по системе SWIFT gpi, где операция отслеживается в реальном времени и проходит быстрее.
Особенности для физических лиц
Частным клиентам стоит обращать внимание на лимиты. Многие банки устанавливают месячные ограничения по сумме переводов за границу. При превышении лимита потребуется подтверждение цели — например, справка об оплате аренды или контракта на обучение.
Назначение платежа следует формулировать чётко:
- Tuition fee payment for student Ivanov I.
- Personal financial support for family.
- Payment for accommodation.
Такие формулировки позволяют банкам быстро пропустить операцию.
Особенности для компаний
Бизнес-переводы в Европу требуют дополнительных документов: договора, инвойса, акта выполненных работ.
Некоторые банки проводят валютный контроль и запрашивают копии всех документов на оплату.
Если партнёрский банк в Европе не принимает SWIFT из определённых стран, возможен вариант оплаты через нейтральную юрисдикцию, где открыт мультивалютный счёт компании.
Как избежать задержек
- Проверяйте реквизиты перед каждой отправкой. Даже старая ошибка в IBAN приведёт к возврату.
- Указывайте назначение платежа на английском языке, чётко и без сокращений.
- Не отправляйте крупные суммы без предварительного уведомления банка — они почти всегда уходят на проверку.
- Если сумма значительная, сообщите банку заранее цель перевода и подготовьте документы.
Если перевод задержался
Когда срок превысил неделю, нужно запросить в банке референс-номер (UETR) и копию SWIFT-сообщения (MT103).
По этим данным можно выяснить, на каком этапе находится перевод. Иногда он уже поступил в банк-посредник и ожидает проверки.
Если банк-получатель не может зачислить средства, перевод возвращается отправителю, но часть комиссий не возвращается.