Каждый трансграничный перевод оценивают не только на предмет наличия денег на счёте, но и на соответствие регуляторным требованиям страны-получателя и страны-отправителя. Если банк не видит подтверждения правомерности сделки, он останавливает платёж, запрашивает документы, а иногда возвращает его с комиссией. Знание правил контроля позволяет заранее собрать нужный пакет бумаг и проскочить проверку за часы, а не за дни.
Ключевые регуляторы и их задачи
- Еврозона: Европейский центральный банк задаёт рамки, но основное бремя несут нацбанки стран ЕС, а комплаенс внутри конкретного банка сводит требования к чек-листу KYC и AML.
- Китай: главный арбитр – Государственная администрация валютного контроля SAFE; она отслеживает все валютные притоки через код назначения платежа, лимиты и отчётность банков.
Евро: что проверяют банки ЕС
- Соответствие суммы и контракта. Сверяют цифры до цента; расхождение без допсоглашения вызывает stop.
- Назначение платежа. Необходимо прописать номер инвойса, условия поставки и краткое описание товара или услуги на английском.
- Модель комиссий. При SHA банк-получатель должен видеть, что часть платы уже списана; отсутствие этой отметки вызывает уточнение.
- Подозрительные контрагенты. Система автоматически «пробивает» получателя по санкционным спискам ЕС, OFAC и локальных регуляторов.
Пороговые суммы
В большинстве стран ЕС всё, что выше эквивалента 100 000 €, попадает под усиленный мониторинг: запрашивают контракт, счёт-фактуру и, при импорте, таможенную декларацию. Для операций до 10 000 € обычно достаточно инвойса и корректного назначения.
Документы, которые лучше держать под рукой
договор, счёт-фактура, паспорт сделки (если ваша юрисдикция его требует), подтверждение происхождения средств для особо крупных сумм.
Юань: нюансы китайского контроля
- Purpose code SAFE. Трёх- или шестизначный код ставят в начале назначения платежа. Неверный код = стоп и запрос пояснений.
- Лимиты на входящую валюту. Переводы свыше 50 000 USD-экв требуют расширенной проверки: банк запрашивает контракт, инвойс на китайском или английском, sometimes packing list.
- Разделение CNY и CNH. Платёж в офшорном юане проходит быстрее и дешевле, но SAFE всё равно видит входящий поток и может запросить документы у банка-посредника.
- Календарные факторы. Во время «золотых недель» банки закрыты; накануне проверка затягивается, потому что SAFE обрабатывает повышенный объём.
Документы для юаня
контракт с печатью продавца, счёт-фактура с указанием валюты, перевод паспорта для физлица, логистические документы, если товар уже отправлен. При услугах нужны акты или отчёты о выполненных работах.
Типовые ошибки, из-за которых платёж зависает
- разные суммы в инвойсе и платёжке;
- пустое или слишком короткое назначение («payment» без деталей);
- неверный или отсутствующий code SAFE;
- отправка после cut-off, что сдвигает дату конвертации и заставляет банк пересчитать лимиты;
- вложенные файлы в редком формате: комплаенс-офицер не открывает их и запрашивает повторно.
Практические способы ускорить проверку
- Готовьте пакет документов заранее и загружайте его в онлайн-банк вместе с поручением.
- Используйте модель OUR для крупных переводов в Китай: продавец получит точную сумму, и банк-получатель быстрее выпустит валютную справку.
- Проверяйте purpose code на сайте SAFE или в методичке своего банка.
- Отправляйте евро-платежи в окне до 14:00 CET, юаневые — до 11:00 CET: так попадёте в текущий клиринг без ночной паузы.
- Для сумм, близких к порогам, разбивайте платёж на две части, если контракт допускает: каждая из них окажется ниже контрольного лимита и пройдёт по упрощённой схеме.
Как действовать, если платёж заблокировали
Свяжитесь с менеджером банка, запросите список недостающих документов или расшифровку причины. Не отправляйте деньги повторно без исправлений: цепочка SWIFT или CIPS распознает дубликат и снова остановит транзакцию. Если нужно срочно закрыть обязательство, рассмотрите резервный канал, например мультивалютную платёжную платформу с лицензиями ЕС и Азии.
Валютный контроль в еврозоне и Китае опирается на разные регуляторы, но логика схожа: банку нужны понятные документы, правильный код назначения и совпадение сумм. Чем точнее вы подготовите контракт, инвойс и описание платежа, тем меньше шансов, что перевод застрянет в комплаенсе. Простые меры — от выбора нужной модели комиссий до соблюдения cut-off-времени — сокращают сроки проверки и помогают избежать лишних расходов и нервов.