Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это сеть, обеспечивающая обмен финансовыми сообщениями между банками и финансовыми организациями по всему миру. Сама SWIFT не переводит деньги, она передаёт зашифрованные инструкции между банками, по которым происходит движение средств.
Как проходит SWIFT перевод
- Формирование заявки
Клиент вносит данные получателя: ФИО, номер счета (обычно в формате IBAN), адрес банка и SWIFT-код банка получателя. Указываются сумма и валюта перевода, назначение платежа. - Отправка сообщения через сеть SWIFT
Банк отправителя формирует сообщение стандарта MT103 (для международных платежей) и через защищённую сеть SWIFT передаёт его банку получателя или банкам-корреспондентам, если прямых отношений между банками нет. - Прохождение через банки-корреспонденты
При отсутствии прямых корреспондентских счетов между банками перевод может проходить через один или несколько промежуточных банков. Каждый из них проверяет платеж и удерживает комиссию за обработку. - Зачисление на счёт получателя
После того как банк получателя получает инструкцию и проверяет данные, средства зачисляются на счёт получателя в валюте перевода.
Кто участвует в SWIFT переводе
- Банк отправителя – принимает заявку, списывает средства с вашего счёта и отправляет инструкцию.
- Банк-корреспондент (или несколько) – обеспечивает проведение перевода, если у банков нет прямых корреспондентских отношений.
- Банк получателя – зачисляет средства на счёт получателя.
Сроки SWIFT переводов
Переводы обычно занимают от 1 до 5 рабочих дней. Срок зависит от:
- страны получателя;
- количества банков-корреспондентов;
- валюты перевода;
- времени подачи заявки.
Если перевод идёт через несколько банков, процесс может занять дольше из-за проверки данных и возможных различий во времени обработки платежей.
Комиссии при SWIFT переводах
Сумма комиссий зависит от банка, валюты и выбранного типа распределения комиссии:
- OUR — все комиссии оплачивает отправитель;
- SHA — комиссии разделены между отправителем и получателем;
- BEN — все комиссии оплачивает получатель.
Важно учитывать, что каждый банк-корреспондент также может удержать свою комиссию, поэтому получаемая сумма может быть меньше отправленной.
Преимущества SWIFT переводов
- возможность отправки средств в более чем 200 стран мира;
- высокая степень безопасности передачи данных;
- стандартизированность сообщений, упрощающая обработку.